随着互联网金融逐渐被大家熟知，以余额宝为代表的大众理财产品蓬勃发展，甚至对传统金融理财产品造成一定的压力。互联网理财产品以其独特的优势，吸引着越来越多的小微投资者，也逐渐颠覆人们的传统投资方式。尽管互联网金融行业取得迸发式进展，但也逐渐凸显出各种问题，一系列的校园贷事件已促使银监会和教育部联合发布通知，全面叫停校园贷。很明显，互联网金融的未来充满机遇，但又面临挑战。对于互联网金融这个新兴领域的研究，也不容忽视。

（二）互联网金融的含义

    互联网金融是互联网技术和金融功能相结合的一种创新型金融模式，它虽是依托互联网技术的金融服务，却不是互联网和金融业的简单结合，而是为适应新时代金融服务需求而产生的新兴领域。互联网与金融的充分结合给投资者提供极大便利，对于投资方来说，尤其是小微投资者，极低的门槛、多样化的产品、以及便利的网络手段都对他们有着极大的吸引力。对于筹资方来说，尤其是小额短期借贷，简便快捷的借贷手续，甚至是无抵押借贷，能解其燃眉之急。相比传统金融，互联网金融拥有快速搜集信息的优势，为金融市场提供更有效的资源配置，资本利用率也大大提高。

二、互联网金融面临的机遇——余额宝

互联网金融销售模式主要有互联网基金、互联网保险、互联网证券等等，其中典型代表就是支付宝与天虹基金合作推出的互联网理财产品——余额宝。余额宝作为阿里巴巴蚂蚁金服旗下产品，一经推出迅速抢占互联网理财市场，目前依旧是中国规模最大的货币型基金。但它与商业银行推出的货币型基金不同，需要用户先充值到支付宝余额中，再从支付宝余额转入余额宝，每天自动计算收益，资金可随时转出，也可随时用作消费，却不影响剩余资金计息。余额宝之所以迅速在使用人群中获得好评，是因为其独特的优势，具体如下：

（一）范围广

1、用户人群拓宽

由蚂蚁金服提供数据表明：春节期间，参与发红包、抢红包已成为当下最流行的拜年祝贺方式，余额宝使用用户数量同比、环比均有所增长，尤其伴随着智能手机的普及化，中老年用户数量增速迅猛。并且，农村地区比城市地区的增幅更为明显，这显然打破了之前互联网金融用户主要集中在大中城市的刻板印象。尽管地域、年龄、职业等各种差异存在，但这并不影响大家对余额宝的认可与好评。

2、用户信任度高

移动支付给人们的生活提供了极大的便利，加上支付宝平台推出的余额宝服务，更是受到极大的追捧。人们慢慢的转变原来的储蓄观念，都主动将放在银行的闲钱转到余额宝，以往余额宝额度不上限，闲钱转进转出非常方便，尽管现在额度开始设限，但并没有影响人们对余额宝的热情，资金募集总量也是与日俱增。这都源于用户对支付宝平台的信任，互联网理财平台层出不穷，各家平台也都在产品设计和广告宣传下足功夫，尽管如此，余额宝依然稳居行业第一。据相关数据统计，余额宝资金筹集总量高达1.6万亿。